中堅・中小企業の資金調達・銀行対策・交渉の実務242号

　信用金庫との取引での、中小企業経営者の感想を伺いますと、

　　１．信用金庫は動きがワンテンポ遅い。
　　２．相変わらず「不動産担保」をいう。
　　３．全て信用保証協会付マル保融資である。
　　４．貸付金利が高い。
　　５．必ず預金や積立・定期の条件がついて面倒くさい。

等のご意見がベストファイブです。

　信用金庫も、中小企業に対する与信判断は「格付け」等によっておりますので、メガバンクや地方銀行と同様の考え方です。

　ですが、しいていえば、格付けの中味のうち、信用金庫の場合、定量要因と定性要因では、定性要因の格付判断ウェイトが、銀行等より高めに評価している点が異なります。
　ですからイメージとしては、ドラスチックではない点が違いとして出て参ります。

　また、何と申しましても、地域密着型金融機関の中心的存在ですので、小規模企業から、ある程度の中堅クラスの中小企業まで、取引がより細かくなりますので、おそらくこのシリーズを見て下さっている方々から致しますと、どうしても銀行との対比でいろいろと感じるのかもしれません。

　信用金庫との取引の場合は、まずそのメリットを知っておくべきです。
　貸付の表面金利だけでは無いメリットが、随分とあるものです。

　例えば、

　　１．面倒な短期の貸付についても、積極的に対応してくれる。
　　２．地域の行事やお願い事にもいやがらず、対応してくれる。
　　３．集金等、他の銀行ではやってくれないサービスをしてくれる。
　　４．従業員の貸付やローンのお願いにも対応してくれる。
　　５．特に、地域の「制度融資の取扱い」の窓口となって積極的に対応してくれる。
　　６．手形割引で金利はともかく他で引き受けてくれない銘柄（受取手形）でも、
　　　　割引きしてくれる。
　　７．いざという時、「預金担保」でとりあえずつないでくれる。
　　８．特に、その地域での特有の情報をきめ細かく教えてくれる。
　　９．経営上のあらゆる相談で、まず話をしやすい。
　　10．営業店の支店長の他に、理事や理事長とも直接話ができる。

等、多々あるものです。貴社にとっての信用金庫の使い方のメリットを考えてみて下さい。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 資金コンサルタント　大久保直之