中堅・中小企業の資金調達・銀行対策・交渉の実務241号

　平成１８年度（２００７年３月期）の全国の信用金庫の決算が明らかになりました。
　まず、信用金庫の数ですが、全国で２８７信金（２００７年３月末）まで数が少なくなりました。と申しますのも、信用金庫の場合は、統廃合が随分と進んだということです。

　信用金庫業界では、業績不振の信用金庫は、そのエリアに存在している業績の良い信用金庫が統廃合していき、実質的に救済していくという構図で進みました。一巡した現在では、エリア的に見ても、効果的に進んできたという感じが致します。

　上記のような状況です。私から言わせていただきますと、随分と少なくなったという印象です。もう一段とまだ統廃合が進みます。

　見方を変えますと、信用金庫も大型信用金庫化が進んだということです。
　ですから最近は、資金量が５０００億円以上のところも多く、２兆円を超えていて、地方銀行の中位行以上の規模を有しているところもある程です。

　ポイントとしましては、通常の中小企業の与信（貸付等）取引におきましては、

　　１．地方銀行と同じようなサービスが一般的には提供できること。
　　２．ＩＰＯ（株式上場）等、急速に企業の資産規模を拡大せず、中小企業であれば、
　　　　何ら取引は変わらなく行える。

ということを、まず念頭に置いて下さい。

　ただし実際は、これだけ統合が進んでいる信用金庫によっても、個々の事情を見てみると、中小企業の経営と同様、「業績が良い信用金庫」と「苦しい信用金庫」があることをチェックしてほしいのです。

　信用金庫は決算時、出資者（組合員）に対して配当をしていますが、中には１０％の配当を実施（四国の観音寺信金）したところもあるほどです。（一般的には４～５％の配当率で実施したところが多いです。）

　やはり、無配の信用金庫や、１％配当の信用金庫は、正直なかなか厳しい経営ということになるはずです。

　まず注意していただきたいのは、信用金庫がメイン取引先であり、しかも一信用金庫に借入が集中しすぎている場合、その信用金庫がどのくらい実力のある信用金庫なのかは、ぜひ知っておいて下さい。各信用金庫とも業績のポイントは公表していますので……。

　特定の地域では、当該信用金庫しか取引できる金融機関がないというところも、少ないですがありますので……（特に規模と資金量・収益性です。）

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 資金コンサルタント　大久保直之